Come funziona Archivi - Professionista Assicurato

Garanzie RC Professionale: Come districarsi per scegliere la miglior polizza

Mattia — Mon, 24 Jun 2019 09:46:41 +0000

Se hai letto gli altri articoli del blog avrai ormai capito che ci sono davvero molti testi di polizza tra cui valutare per orientarti sulla scelta giusta da fare quando si tratta di assicurazione professionale (e se non l’hai fatto ti invito a leggerli, potrai trarne spunti molto interessanti che nessuno ti ha mai detto).

Gli assicuratori ed i siti web dove comprare fai da te le polizze professionali però non ti dicono che ci sono molte differenze tra le varie polizze.

A volte perché loro stessi non lo sanno, essendo consulenti assicurativi generalisti, che trattano cioè tutti i rami assicurativi.

Non li biasimo, fanno solo il loro lavoro e “cercano di venderti una polizza”.

Oggi a te, che sei un professionista, domani a Tizio che deve assicurare la moto.

Fanno il loro lavoro, dovresti essere tu a non rivolgerti a loro ma ad uno specialista, esattamente come fai con il medico o l’avvocato.

“Ok ma tutto questo come si collega con le garanzie sempre operanti?”

Ci arrivo subito.

Consentimi ancora di premetterti che ad esempio quando vedi il logo Lloyds non sempre fa riferimento ad un unico testo di polizza.

Anche in quel caso ci sono testi diversi, anche se marchiati tutti Lloyds.

Noi stessi come società di brokeraggio assicurativo abbiamo a disposizione diversi sindacati Lloyds (che sono in parole semplici, compagnie nella compagnia….anche se ricorda che i Lloyd’s non sono una compagnia ma un mercato) e testi molto diversi tra loro, alcuni in convenzione e altri no.

Veniamo ora al cuore del discorso e per farti capire esattamente di cosa sto parlando.

Ti riporto sotto, a titolo puramente didattico ed esemplificativo, alcune garanzie sempre operanti nelle polizze di Responsabilità Civile Professionale.

Tra le coperture sempre operanti in genere troviamo:

perdita dei documenti
errato trattamento dei dati
interruzione attività di terzi
copertura per danni di propri dipendenti e collaboratori
responsabilità civile della conduzione dello studio

Però poi ci sono alcuni testi di polizza che includono sempre e senza il dover pagare un premio aggiuntivo anche le seguenti garanzie:

diffamazione e danni d’immagine

spese per ripristino reputazione
libera docenza
sanzioni
studi associati
continuità di copertura (continuos cover)
legge antiriciclaggio
funzioni pubbliche/giudiziali

Ad esempio per la garanzia che copre le funzioni pubbliche alcune polizze vanno nello specifico ed indicano solo alcune funzioni espressamente coperte, mentre le altre sono escluse.

Altre polizze invece sono molto più estensive ed includono maggiori incarichi.

Starai pensando che è’ un bel casino, vero?

Ti chiederai come poter fare la scelta giusta, visto che hai mille impegni, clienti da seguire, collaboratori da gestire e via dicendo.

Semplice.

Non puoi fare tutto da solo e non puoi affidarti ad un assicuratore generalista.

E’ praticamente impossibile, se non hai tutti i giorni sotto mano certi aspetti legati espressamente alle Rc Professionali, avere la certezza di stipulare una polizza che ti protegga davvero dagli inconveniente del tuo lavoro.

Per questo ho ideato nella mia società di brokeraggio assicurativo specializzata in financial lines (nome tecnico per definire il ramo delle polizze di Responsabilità Civile Professionale) la figura del TUTOR assicurativo.

Ma chi è il tutor assicurativo?

E’ un consulente assicurativo sotto steroidi, altamente specializzato sui rischi dei professionisti, che fa formazione costante durante l’anno (eseguita tramite i più importanti enti specializzati in rc professionali), rapporti costanti con le compagnie specializzate, con i loro underwriter (sottoscrittori, chi decide come assumere il rischio), con gli apparati sinistri, con gli avvocati delle compagnie e con i loro liquidatori.

Il nostro METODO PROFESSIONISTA ASSICURATO, completamente rivoluzionario nel settore assicurativo, parte sempre da un’analisi della situazione del professionista, effettuata da un nostro Tutor Assicurativo, per capire lo status attuale e soprattutto cosa potrebbe succedere da un momento all’altro se la copertura assicurativa non è calibrata esattamente sulle sue esigenze.

Grazie alla nostra procedura, messa appunto per seguire il professionista passo passo fino alla sottoscrizione della migliore polizza e successivamente focalizzata sull’aggiornamento costante, scoprirai finalmente come risolvere il problema di trovare la migliore polizza di RC Professionale.

Per saperne di più ti basta cliccare qui e parlare con uno dei nostri Tutor.

Ti potrà sembrare pazzesco ma anche solo districarsi tra le mille garanzie sempre operanti è un casino incredibile.

Figuriamoci prendere in considerazione tutti gli altri aspetti importanti delle Rc Professionali.

La figura del tutor serve proprio a questo.

Toglierti ogni singola preoccupazione e delegare completamente il compito di proteggerti al 100% ad un professionista assicurativo specializzato.

Per ora è tutto.

Alla tua protezione,

Domenico Sacco

L'articolo Garanzie RC Professionale: Come districarsi per scegliere la miglior polizza proviene da Professionista Assicurato.

Professionista dell’area tecnica? Può affossarti la Responsabilità Solidale: Come tutelarsi dagli errori dei propri colleghi

Mattia — Mon, 24 Jun 2019 08:17:23 +0000

Penso che sia ormai noto a tutti che se un professionista causa un danno ad un cliente, deve pagare.

Fin qui ci siamo…

Ma se il danno viene causato per lavori eseguiti con altri colleghi professionisti?

Chi paga?

Il mistero qui s’infittisce e nell’articolo di oggi ti risponderò a questa domanda, ma prima facciamo un pò di chiarezza.

Cos’è la Responsabilità Solidale?

Facciamo riferimento alla giurisprudenza, e andiamo a vedere in primis cosa dice l’Art. 2055 del Codice Civile:

“Se il fatto dannoso è imputabile a più persone, tutte sono obbligate in solido al risarcimento del danno. Colui che ha risarcito il danno ha regresso contro ciascuno degli altri, nella misura determinata dalla gravità della rispettiva colpa e dall’entità delle conseguenze che ne sono derivate. Nel dubbio, le singole colpe si presumono uguali.”

Ok proviamo a dirla terra terra…

Il principio generale a cui si riferisce la responsabilità solidale è quello più ampio della responsabilità civile del: chi rompe paga.

Ma se il danno è imputabile a più persone allora sono tutte obbligate in solido al risarcimento.

Si ha Responsabilità Solidale quindi quando più professionisti sono chiamati a rispondere solidalmente tra loro.

Se sei un professionista dell’area tecnica sappi che i sinistri derivanti da questo tipo di responsabiilità sono in crescita.

Ti faccio un esempio di seguito, di un caso realmente accaduto ad un Ingegnere:

DANNO:

L’ingegnere progetta e segue la direzione dei lavori di un fabbricato polifunzionale. Consegnati gli appartamenti emergono alcuni vizi nella realizzazione delle opere.

Viene successivamente instaurato un procedimento volto ad accertare le responsabilità dei vari soggetti coinvolti e precisamente dell’ingegnere e dell’impresa.

SENTENZA:

Nonostante all’ingegnere sia riconosciuta una responsabilità diretta per i danni lamentati non superiore al 15%, il Giudice, stante l’intervenuto fallimento dell’impresa ed in virtù della responsabilità solidale, condanna l’ingegnere al pagamento dell’intero danno lamentato, di € 350.000.

COME RISPONDE LA POLIZZA?

La polizza, se include la copertura della responsabilità solidale, risponde pagando l’intero importo e tenendo indenne l’assicurato per l’intero importo, e non per la sola quota di responsabilità.

Come vedi a volte davvero non puoi prevedere cosa, quando e come potresti ricevere una richiesta di risarcimento.

Il nostro ordinamento prevede che se ci sono più corresponsabili, il danneggiato può chiedere l’intero importo ad un solo professionista e successivamente quest’ultimo potrà rivalersi sui colleghi coobbligati (proporzionalmente alla percentuale di responsabilità di ognuno).

Qui però c’è un bel problemuccio…

Perché la legge prevede questo meccanismo, che a cascata va a prendere tutti i professionisti coinvolti in un progetto naufragato in un disastro?

Perché il legislatore ha voluto in questo modo agevolare il danneggiato, e rendergli vita più facile, visto che in questo modo basta che vada da 1 solo soggetto e non è necessario rincorrere tutti i professionisti coinvolti.

Giusto se visto in maniera logica, un disastro se guardato dalla parte dei liberi professionisti…

Sull’inadeguatezza di alcune polizze di RC Professionale in materia di Responsabilità Solidale è arrivato anche l’allarme del Consiglio Nazionale degli Ingegneri.

Il Consiglio nazionale degli ingegneri ha sollevato un problema, con la circolare n.804/2016, evidenziato nell’articolo di Giuseppe Latour su Quotidiano Edilizia e Territorio del Sole24Ore, “Assicurazioni, occhio alle clausole di responsabilità solidale: il professionista rischia il patrimonio personale” del 13 ottobre.

«Con i contratti che si firmano di solito – si legge – c’è il rischio concreto di rispondere con il proprio patrimonio personale per eventuali richieste di risarcimento danni». Secondo quanto sollevato dal Gruppo di lavoro Ingegneria forense, «in molte vertenze il professionista può essere gravemente penalizzato dalle norme che, nella realizzazione di opere pubbliche o private, regolano la responsabilità solidale tra l’impresa, il professionista e gli altri soggetti coinvolti (committente, progettisti, impresa, fornitori, ufficio direzione lavori, collaudatori, manutentori, responsabili per la sicurezza)».

Il problema, che riguarda soprattutto chi lavora a Partita Iva, sta in alcune clausole di polizze professionali, che escludono dalla copertura la parte di responsabilità che può derivare dal vincolo di solidarietà con altri soggetti.

In pratica, in caso di danno “collettivo” che fa scattare la responsabilità solidale, la tutela copre solo la parte del danno causato dal professionista, che dovrà garantire per i danni procurati dagli altri (colleghi o altri soggetti coinvolti) con il proprio patrimonio personale, presente e futuro.

La preoccupazione sollevata dal Consiglio nazionale degli ingegneri ha avuto un’ampia eco anche tra altri professionisti, perché molti possono incappare in questo meccanismo. Da qui, l’invito a stare attenti alla propria polizza professionale.

La circolare sottolinea anche l’opportunità di una clausola di «maggior termine per la notifica delle richieste di risarcimento».

Se la richiesta di risarcimento arriva, infatti, subito dopo la scadenza del periodo di assicurazione del professionista, per un atto commesso però quando l’assicurazione era attiva, spesso il professionista è tenuto a risarcire col proprio patrimonio personale.

Il Consiglio auspica, invece, che ci sia un periodo di tempo, ad esempio dieci anni dalla scadenza dell’assicurazione, di tutela, per garantire una vera protezione.

Come dici? Il tuo assicuratore non ti ha mai detto nulla di tutto questo?

Normalissimo…

O sei specializzato nelle Rc Professionali e ogni giorno approfondisci questi aspetti, o se ti barcameni tra polizze e rischi diversi, certe cose è ovvio che uno non le sappia.

Ma per te sono fondamentali..

Quindi in definitiva…

Come puoi proteggerti da responsabilità Solidale?

Devi espressamente includere in polizza la garanzia a copertura di questo genere di rischi, per non dover tirare fuori di tasca tua i soldi che servono a risarcire il terzo danneggiato.

Se vuoi dormire sotto 7 cuscini la soluzione c’è.

Ho ideato nella mia società di brokeraggio assicurativo specializzata in financial lines (nome tecnico per definire il ramo delle polizze di Responsabilità Civile Professionale) la figura del TUTOR assicurativo.

E’ un consulente assicurativo sotto steroidi, altamente specializzato sui rischi dei professionisti, che fa formazione costante durante l’anno (eseguita tramite i più importanti enti specializzati in rc professionali), ha rapporti costanti con le compagnie specializzate, con i loro underwriter (sottoscrittori, chi decide come assumere il rischio), con gli apparati sinistri, con gli avvocati delle compagnie e con i loro liquidatori.

Insomma tutto quello che può servirti per dormire sonni tranquilli, pensare al tuo lavoro e goderti la tua famiglia, anche in caso di sinistro.

Il nostro METODO PROFESSIONISTA ASSICURATO, parte sempre da un’analisi della situazione del professionista, effettuata da un nostro Tutor Assicurativo, per capire lo status attuale e soprattutto cosa potrebbe succedere da un momento all’altro se la copertura assicurativa non è calibrata esattamente sulle sue esigenze.

Se per esempio sei un professionista dell’area tecnica approfondirà la questione Responsabilità solidale e tutti quegli aspetti e rischi importanti che caratterizzano il tuo lavoro.

Grazie alla nostra procedura, messa appunto per seguire il professionista passo passo fino alla sottoscrizione della migliore polizza e successivamente focalizzata sull’aggiornamento costante, non avrai più dubbi sulla la tua Rc Professionale.

Potrai lavorare tranquillamente sapendo che, qualsiasi cosa dovesse succedere, non risponderai direttamente con il tuo patrimonio ma ci penseranno gli apparati assicurativi liquidatori.

Per richiedere più informazioni, clicca qui e parla direttamente con uno dei nostri tutor, sia se devi rinnovare la tua Rc sia se l’hai appena rinnovata ma dopo questo articolo sei pervaso da mille dubbi e non vuoi rischiare d’essere scoperto in qualcosa.

CLICCA QUI E PARLA ORA CON UN NOSTRO TUTOR

Per ora è tutto.

Alla tua protezione.

Domenico Sacco

L'articolo Professionista dell’area tecnica? Può affossarti la Responsabilità Solidale: Come tutelarsi dagli errori dei propri colleghi proviene da Professionista Assicurato.

RC professionale preventivo online: l’invisibile killer dei liberi professionisti

Tech — Sat, 22 Jun 2019 10:00:33 +0000

“La non conoscenza del territorio in cui ci si muove è una delle trappole più insidiose che un professionista è costretto ad affrontare quando si parla di assicurazione professionale”.

Questo concetto fu uno dei primi che spiegai a Giuseppe, nella grande sala riunioni del suo studio professionale nel centro di Milano.

Giuseppe è un avvocato e mio cliente, sempre perfetto nel suo abito sartoriale impeccabile, i capelli sempre curati ed un ufficio dove nulla è lasciato al caso o fuori posto.

E’ uno che sta attento, cura i dettagli in maniera spasmodica, eppure… non ne sa niente di assicurazioni.

Giustamente non è il suo mestiere e ha bisogno di affidarsi ad uno specialista.

Se pensi che addirittura un professore universitario di finanza aziendale (quindi ambito neanche troppo lontano da quello assicurativo) non sa niente di contratti rc professionali, può un qualsiasi altro professionista avere il tempo, le competenze, la voglia per capirci davvero e soprattutto TUTTO quello che serve per fare la scelta giusta quando sceglie la polizza?

La risposta è quasi scontata, NO.

Perché ti ho fatto questa premessa e questa domanda?

Arrivo subito al punto.

Sta succedendo qualcosa di davvero pericoloso nel mercato attuale dell’offerta di polizze di RC Professionale. E il primo a rimetterci “qualcosa” sei tu.

Vediamolo insieme…

Ci sono broker online che attirano i professionisti con scintillanti sconti, come quei negozi nelle capitali europee con sbrilluccicanti insegne palesemente low cost.

Ovviamente per stare dentro ai costi, il professionista si fa da se il “preventivo”.

Credimi che quando sento la parola preventivo in ambito assicurativo mi viene l’orticaria.

Il preventivo in realtà è già di per se il termine sbagliato, perché la fase PRE-ASSUNTIVA di un contratto del genere è PARTE INTEGRANTE del contratto stesso.

La fase pre-assuntiva è sempre, in qualsiasi caso ed in qualsiasi polizza, la fase in cui con il cliente vedi come inquadrare il rischio (fai compilare questionari se c’è bisogno o fai domande) per inserire poi i giusti massimali e le giuste garanzie in polizza.

Tutta questa parte in pratica il libero professionista la fa da solo con “preventivo” online.

Tant’è che quando poi la polizza viene emessa le tue dichiarazioni in fase preassuntiva te le ritrovi pari pari nel testo di polizza e se hai dichiarato qualcosa in maniera errata questo può dare adito alla compagnia di non pagarti.

Ad inizio marzo 2019 mi trovavo a parlare con un responsabile dei Lloyd’s proprio di questo argomento e mi diceva quanto fosse fondamentale “assumere il rischio” nella maniera corretta.

Può ridursi tutto ad un banale “fai da solo il tuo preventivo e comprati la polizza?”

Assolutamente no!

Si, perché sui siti online di questi broker dopo che ti sei fatto il preventivo puoi comprarti la polizza direttamente dal sito e non avrai mai nessun tipo di contatto con il personale dell’intermediario.

Così non può funzionare.

Anche perché un preventivo sbagliato può metterti in serio pericolo.

Basta un rischio interpretato male, basta un piccolo appunto o una piccola svista nella creazione della tua mappatura dei rischi che le conseguenze nella polizza sono catasfrotiche.

Una piccola e singola disattenzione ti può creare seri dubbi in caso di risarcimento in un futuro prossimo.

Ti fai il mazzo tutti i giorni, ci tieni al loro lavoro e immagino tu abbia come tutti una famiglia da mandare avanti.

Siamo sulla stessa barca, anch’io ho due splendide pesti a casa da gestire e so quanto può essere stancante districarsi (neanche fossimo Alberto Tomba quando faceva i suoi slalom) tra attività lavorativa e familiare.

Ma una cosa è certa…

Non puoi rischiare di fare la scelta sbagliata su un ambito così delicato come la tua RC Professionale.

Le cose fai da te sono anche carine ma NON QUANDO SI PARLA DI RESPONSABILITA’ PROFESSIONALE.

Ci vuole uno specialista che ti guidi passo passo nella scelta della tua Rc Professionale.

Ma chi è il tutor assicurativo?

Il nostro METODO PROFESSIONISTA ASSICURATO, completamente rivoluzionario nel settore assicurativo, parte sempre da un’analisi della situazione del professionista, effettuata da un nostro Tutor Assicurativo, per capire lo status attuale e soprattutto cosa potrebbe succedere da un momento all’altro se la copertura assicurativa non è calibrata esattamente sulle sue esigenze.

Ecco elencati i 5 passi:

1)analisi iniziale e compilazione documentazione pre-assuntiva

2) ricerca sul mercato assicurativo specializzato delle polizze in linea con le specifiche esigenze del professionista

3) identificazione della polizza migliore e valutazione con il cliente delle diverse polizze offerte dalle compagnie, con confronti tra garanzie, premi, franchigie e clausole specifiche di ogni contratto.

4) scelta della polizza, sottoscrizione del contratto e messa in copertura del rischio

5) check up annuale di aggiornamento situazione del professionista.

Tutto questo come vedi non può essere messo a paragone con il freddo ed insulso preventivo online.

Ne va della tua protezione e soprattutto futuro.

Basta un solo risarcimento non liquidato dagli apparati assicurativi per una disattenzione in fase di “preventivo” che la carriera di qualsiasi professionista può essere messa seriamente a rischio.

In alcuni caso in ginocchio.

Per fare la scelta giusta affidati ad un nostro tutor e confrontarti con lui.

Puoi richiedere una consulenza cliccando qui.

La consulenza è gratuita e senza impegno, sia se devi rinnovare la polizza, sia se vuoi saperne di più su quella che hai già rinnovato e magari sei pervaso da dubbi, dopo aver letto questo articolo.

Giustamente.

Bene, per ora è tutto e spero di averti dato informazioni importanti per proteggere al meglio la tua professione.

Alla tua protezione,

Domenico Sacco

L'articolo RC professionale preventivo online: l’invisibile killer dei liberi professionisti proviene da Professionista Assicurato.

Assicuratore: posso fidarmi? Fagli la macchina della verità…

Tech — Thu, 06 Jun 2019 10:04:49 +0000

Oggi voglio portarti a riflettere su una cosa…

Negli ultimi anni, complice la crisi finanziaria del 2008 ed i successivi anni di turbolenza per il settore finanziario, intermediari assicurativi a vario titolo si propongono di fare tutto pur di “portare a casa” più contratti possibili e raggiungere i budget di vendita predisposti dalle direzioni commerciali di compagnie assicurative e gruppi bancari.

Ok sai bene che quando si mischiano interessi personali con necessità del cliente è sempre abbastanza un casino.

Ma questo non è il punto.

Quanto c’è da fidarsi di queste figure nate un pò per caso negli ultimi anni?

Io direi che soprattutto quando si parla di Rc Professionale c’è da star molto allerta, perché un singolo errore può esserti fatale.

Ma andiamo per gradi.

Vediamo spot TV in cui gruppi bancari si propongono come esperti di assicurazioni da sempre.

Forse perché l’immagine della banca, soprattutto negli ultimi anni con le varie vicende – a partire dai casi Monte dei Paschi di Siena o le Banche Toscane e Veneto Banca – ha fatto perdere la fiducia dei consumatori.

Comunque rimane il problema di non essere dotate di un apparato liquidativo e di gestione sinistri tipico di una compagnia assicurativa “tradizionale” (in realtà questo è un problema caratteristico anche di un altro canale distributivo, quello delle compagnie telefoniche).

Oppure agenzie assicurative della rete vendita delle compagnie che offrono i prodotti più diversi: dalle polizze vita a capitalizzazione, ai fondi d’investimento, all’RC auto, alle mutue sanitarie, alle polizze per professionisti, al welfare aziendale, alla previdenza integrativa, dalle coperture per grandi industrie a quelle per piccoli negozi, dalle polizze per yacht a quelle per cani e gatti.

I contratti assicurativi ed i rischi che assicurano sono molto diversi tra loro, con peculiarità che difficilmente è possibile padroneggiare tutte insieme.

E’ complesso già per le direzioni delle compagnie gestire diverse categorie di rischio (e per questo alcune hanno, in maniera intelligente a mio avviso, deciso di focalizzarsi e specializzarsi solo su alcuni rischi e non trattarne completamente altri) figuriamoci per una piccola agenzia assicurativa di paese con personale limitato.

Addirittura ultimamente è possibile stipulare negli uffici di alcuni intermediari assicurativi contratti di noleggio a lungo termine, prestiti personali, mutui, che nulla hanno a che vedere con la professione dell’assicuratore.

Vogliamo poi parlare degli uffici postali? Dove gli sportellisti oltre a spedire pacchi e raccomandate ci propongono tessere telefoniche, conto corrente o polizze di vario genere. Con che tipo di approccio consulenziale possono farlo? Ti è mai capitato di trovarti allo sportello per pagare una bolletta e vedere lo sportellista che cerca di spiegarvi i vantaggi dell’ultima polizza infortuni o del vantaggioso piano telefonico?

E’ come se andando dal macellaio ci propone anche l’acquisto di prodotti elettronici.

Così non può funzionare.

Ogni tanto mi viene da pensare che l’unico modo per capire davvero se l’assicuratore che ci troviamo davanti ci sta dicendo tutta la verità, è utilizzare la macchina della verità.

Il settore assicurativo è vastissimo ed in continuo mutamento e tenersi costantemente aggiornati è una fatica immane.

Credimi.

Per le normative che periodicamente vengono aggiornate, per i nuovi prodotti che le compagnie periodicamente lanciano, per le esigenze di copertura dei Clienti che si evolvono.

Non è possibile stare dietro a tutto.

A pensarci bene è così in moltissimi settori. Prendiamo ad esempio gli avvocati, i commercialisti o i medici. In ognuno di questi ambiti, esattamente come l’assicurativo, il professionista opera in un mercato vastissimo ed impossibile da padroneggiare su tutti i fronti.

Quando abbiamo un problema fisico, legato all’apparato cardiocircolatorio, ci rivolgiamo ad uno specialista di quella nicchia; non andremmo certamente da un medico generico o con tutt’altra specializzazione.

Oppure se abbiamo un problema con il coniuge, andiamo da un avvocato specializzato in divorzi. Se abbiamo un problema penale andiamo da un avvocato penalista e se abbiamo un problema tributario ci rivolgiamo…esattamente: ad un professionista esperto in quella materia. Uno specialista insomma.

La stessa cosa avviene per le assicurazioni.

Assicurarsi conviene, ma l’assicuratore non basta più. Serve uno specialista.

E te lo dico dando un’occhiata solamente ai numeri.

L’IVASS (Organismo di Vigilanza sulle Assicurazioni) periodicamente pubblica sul proprio sito i dati e le statistiche del mercato.

L’ultima pubblicazione specifica è che

nel 2017 sono stati raccolti premi per un totale di 131 miliardi di euro e pagati sinistri per un totale di 94 miliardi di euro (pari al 71% di tutti i premi raccolti).

Ti do giusto due numeri solo per farti capire che gli inconveniente succedono costantemente e non puoi e devi farti trovare impreparato da un punto di vista professionale.

Tra tutti i beni che le assicurazioni possono coprire non c’è dubbio che il mondo dell’RC Professionale sia uno di quei settori più delicati e dove le stesse compagnie vanno “con i piedi di piombo” o come qualcuno preferirebbe dire “come se fossero degli elefanti in una cristalleria”.

Il perché le compagnie adottino un comportamento di cautela quando si parla di assicurare i rischi dei professionisti è subito spiegato:

la percentuale più alta tra le cause di sinistro dei professionisti (e intendo tutte le categorie, dal medico all’architetto) deriva dall’errore umano. E questo spaventa molto le compagnie assicurative, perché spesso si trovano a dover risarcire somme altissime”.

E quindi coprire nei migliori dei modi la tua professione è il primo dovere che hai.

Sia per la tua professione in se, sia per il futuro tuo e della tua famiglia.

Io non conosco la tua situazione come professionista, quali sono i rischi a cui sei sottoposto quotidianamente e come ti sei assicurato.

Insomma dovrei valutare il tuo caso, ma quello che posso dirti che sperare semplicemente di aver fatto la scelta giusta quando hai comprato la polizza professionale NON è la scelta giusta.

Come vogliono farti credere insomma la maggior parte degli assicuratori.

E’ molto di più…

Infatti il nostro METODO PROFESSIONISTA ASSICURATO parte sempre da un’analisi della situazione del professionista, effettuata da un nostro Tutor Assicurativo, per capire lo status attuale e soprattutto cosa potrebbe succedere da un momento all’altro se la copertura assicurativa non è calibrata esattamente sulle sue esigenze.

Grazie alla nostra procedura, messa appunto per seguire il professionista passo passo fino alla sottoscrizione della migliore polizza e successivamente focalizzata sull’aggiornamento costante, scoprirai finalmente come risolvere il problema di trovare la migliore polizza di RC Professionale.

Per avere le idee più chiare puoi parlare direttamente con uno dei nostri tutor che ti spiegherà in base alla tua situazioni quali sono le migliori strade da prendere.

Il confronto con uno dei nostri tutor è completamente gratuito e senza impegno, e puoi richiederlo cliccando qui.

Alla tua protezione,

Domenico Sacco

L'articolo Assicuratore: posso fidarmi? Fagli la macchina della verità… proviene da Professionista Assicurato.

La tua RC Professionale compre “tutto” o rischi un bel milioncino di multa?

Tech — Thu, 06 Jun 2019 09:58:11 +0000

Recentemente sono stato da un Cliente professionista, titolare di due importanti studi nel centro di Milano ed in una provincia limitrofa.

E’ un mio cliente da diversi anni ed è un ottimo cliente con cui avere a che fare (e come spesso succede visto che siamo umani si è creato anche un bel rapporto personale).

Ha sempre seguito i miei suggerimenti su come orientarci nella scelta della polizza professionale, inoltre ha sempre voluto coprirsi anche per le spese legali, sia per quanto riguarda eventuali vertenze civili sia per quelle penali.

Insomma un professionista attento e coscienzioso sia del suo ruolo e sia di come le assicurazioni possano aiutarlo a tenersi indenne personalmente in caso di gravi richieste di risarcimento.

Quel giorno aveva il visto preoccupato e credevo francamente che gli fosse successo qualcosa di grave.

Ad un certo punto svuota il sacco e mi chiede:

“Domenico… sai una mia collega mi ha chiamato per dirmi che ha ricevuto una richiesta di risarcimento di quasi 1 milione di Euro e non ha neanche fatto la polizza di tutela legale. Io sono coperto su tutto, vero?”.

L’avrei mandato a quel paese in quel momento dallo spavento che mi aveva fatto prendere, ma da una parte ero sollevato perché non era lui la vittima di quella richiesta.

Però le sue parole mi hanno fatto ragionare.

Ho riflettuto sulla domanda che spesso nella mia carriera di broker assicurativo mi è stata fatta centinaia di volte

“Sono coperto su tutto?”.

Come ho già detto in un altro articolo, il tempo è poco per tutti e controllare o sapere sempre cosa esattamente copre la polizza professionale non è la priorità per i professionisti.

Il professionista preferisce delegare all’assicuratore il controllo e poi spera che sia coperto su tutto.

In realtà, come ho detto a lui e come ripeto sempre, su tutto non esiste.

Lo ripeto perchè è davvero un concetto basilare ma fondamentale.

Essere coperti su tutto non esiste.

Il motivo è presto detto.

Tutti i contratti assicurativi della responsabilità civile professionale prevedono una sezione relativa alle esclusioni, cioè tutti quegli ambiti normalmente esclusi dalla copertura della compagnia.

Alcuni sono standard, si ripetono nei diversi testi di polizza delle diverse compagnie, mentre altri sono specifici ed è possibile “attivare” la copertura per renderci immuni anche da quel tipo di rischio.

Ovviamente pagando di più.

L’errore commesso da molti professionisti invece è quello di pensare che le compagnie assicurative siano tutte uguali.

Che ci si possa rivolgere tranquillamente all’agenzia assicurativa sotto casa con cui abbiamo assicurato il motorino, il cane o la barca.

Magari tutto con un’unica compagnia.

Sono tutti rischi diversi ed il ramo della responsabilità civile professionale ha le sue regole, ha contratti specializzati, clausole da verificare ed un assicuratore generalista, semplicemente, NON può sapere tutto di tutti.

E alzarti la mattina con una richiesta di risarcimento di un bel milioncino (per esempio) non è così impossibile che ti succeda.

Quindi come puoi essere certo che il tuo patrimonio personale sia sicuro al 100%?

Non ci sono grandi opzioni.

Sei tu a dover fare un gesto di responsabilità, sia verso di te ma anche verso la tua famiglia ed i tuoi cari (visto che in caso di problemi seri il clima familiare viene compromesso) o verso i tuoi collaboratori che da anni ti aiutano a portare avanti il tuo studio.

Quello che devi fare è rivolgerti ad uno specialista del mondo Financial Lines (è il nome tecnico del ramo assicurativo in cui si trovano le polizze di Responsabilità Civile Professionale) e fare la classica mappatura dei rischi.

Il nostro METODO PROFESSIONISTA ASSICURATO parte sempre da un’analisi della situazione del professionista, effettuata da un nostro Tutor Assicurativo, per capire lo status attuale e soprattutto cosa potrebbe succedere da un momento all’altro se la copertura assicurativa non è calibrata esattamente sulle sue esigenze.

Grazie alla nostra procedura, messa appunto per seguire il professionista passo passo fino alla sottoscrizione della migliore polizza e successivamente focalizzata sull’aggiornamento costante, scoprirai finalmente come risolvere il problema di trovare la migliore polizza di RC Professionale.

Inoltre, grazie agli accordi con tutte le compagnie assicurative specializzate in RC Professionali e grazie a testi di polizza e tassi applicati al premio in convenzione, avrai finalmente la copertura assicurativa su misura, con il giusto premio.

Non ti resta che CLICCARE QUI E PARLARE ORA CON UN NOSTRO TUTOR, gratuitamente e senza impegno, dove farete il punto della tua situazione e ti darà preziosi consigli per proteggere al meglio la tua professione.

Per ora è tutto.

Alla tua protezione,

Domenico Sacco

L'articolo La tua RC Professionale compre “tutto” o rischi un bel milioncino di multa? proviene da Professionista Assicurato.

Massimale per rc professionale, una spada di Damocle puntata sulla tua testa

Tech — Thu, 06 Jun 2019 09:50:33 +0000

Premessa doverosa.

Se devi rinnovare la polizza fermati un attimo a leggere questo articolo perché sarà determinante per la tua professione e protezione, in quanto ti rivelerò una vera e propria spada di Damocle che è puntata quotidianamente sui liberi professionisti come te.

La scelta del massimale nella tua Rc Professionale.

Ma andiamo per gradi per non fare confusione.

Nel mondo delle assicurazioni si sa che gli aspetti importanti li viene a sapere sempre tardi, ovvero quando ti succede qualcosa e devi pagare.

Non è vero?

Purtroppo è sempre così.

Un grosso problema che i professionisti hanno, è non sapere a quale tipo di responsabilità sono sottoposti.

Il vero problema però è che molte di queste responsabilità sono sconosciute nel vero senso della parola.

Da una parte non posso biasimarti, preso come sei tra adempimenti di varia natura, clienti da seguire, collaboratori da gestire e fornitori con cui spesso bisogna interfacciarsi in prima persona, come si fa ad aggiornarsi su tutto?

Praticamente impossibile.

Il tempo sembra non bastare mai (ed in effetti è così, non basta mai), già solo per mandare avanti il proprio studio professionale, figuriamoci per attività considerate “secondarie” come le assicurazioni.

Insomma, un bel casino.

Giuridicamente, tra i diversi tipi di responsabilità a cui i professionisti sono sottoposti, possiamo trovare prima di tutto la “responsabilità del debitore” (Art. 1218 C.C.).

E’ la responsabilità Contrattuale e prevede che il debitore che non esegue esattamente la prestazione dovuta è tenuto al risarcimento del danno.

A meno che non provi che l’inadempimento o il ritardo sia stato determinato da impossibilità della prestazione derivante da causa a lui non imputabile.

Insieme alla responsabilità contrattuale i professionisti sono sottoposti quotidianamente anche alla Diligenza dell’adempimento (Art. 1176 C.C.), per cui nell’adempiere l’obbligazione il debitore deve usare la diligenza del buon padre di famiglia.

Ma non solo, perché per i professionisti, la diligenza deve valutarsi con riguardo alla natura dell’attività esercitata.

Ti è venuto mal di testa vero?

Sono convinto che non hai mai neanche sentito parlare di questi articoli giusto?

Eppure ci sono, ti seguono tutti i giorni e sono pronti a colpirti con tutta la loro violenza se non ha fatto la scelta giusta sulla polizza di RC Professionale.

La maggior parte dei professionisti pensa che basta scegliere un massimale adeguato alla propria professione per munirsi di uno scudo sufficientemente forte da proteggersi da ogni insidia.

Mi spiace deluderti.

Il massimale della tua Rc Professionale può letteralmente farti a pezzi.

Questo per una questione molto semplice.

La legge ha imposto l’obbligatorietà per i professionisti a stipulare la polizza, ma puoi scegliere il massimale che preferisci.

Quindi il rischio più grande è quello di avere assicurato la propria professione per un massimale inadeguato ai reali rischi.

Come può accadere questo?

Basta che il tuo assicuratore non mastichi tutti i giorni polizze di responsabilità civile professionale e che sia un generalista (qualsiasi tipo di polizza lui ce l’ha) e puoi trovarti con un prodotto standardizzato, senza particolari clausole (e che magari neanche il tuo assicuratore conosce).

Ti posso assicurare che se chiedi al tuo assicuratore se è a conoscenza dei tipi di responsabilità che ti ho citato prima, la sua risposta sarà sicuramente NO.

La conseguenza per te può essere drammatica, perché in caso di sinistro non coperto in parte o totalmente da polizza assicurativa dovrai essere tu a rispondere con patrimonio personale.

E comunque c’è sempre una parte di danno che ti tieni a carico, ed è la franchigia, e corrisponde ad una somma sotto la quale la tua polizza non copre il danno.

Ma un’insidia ben più grande può essere lo scoperto, in pratica una franchigia in percentuale, ad esempio del 10%.

Immagina su una richiesta di risarcimento di € 500.000, il 10% che devi tenerti a carico mi sembra che sia una bella cifra.

Tutto, sempre e comunque, per colpa del massimale scelto o che ti hanno proposto gli assicuratori.

Scegliere con oculatezza il massimale non è facile e può avvenire SOLO DOPO UNA CONSULENZA specifica.

Non farti imbambolare dagli assicuratori o broker generalisti che cercano di appiopparti la polizza a tutti i costi tanto sanno che sei obbligata a farla.

L’equazione:

Massimale adeguato alla mia professione = Zero risarcimenti con patrimonio personale

…è la più grande “boiata” che sento fare nel mondo assicurativo.

E per te può fare tutta la differenza di questo mondo.

Insomma, ci sono davvero molti aspetti da controllare, verificare e tenere monitorati.

Ma il tempo è poco per tutti e sicuramente senti di non avere tutte le competenze per valutare se la polizza di RC Professionale con cui sei assicurato è la migliore soluzione.

Non per niente mettiamo a disposizione un tutor assicurativo specializzato in Rc professionali per tutti i nostri clienti professionisti.

Prima di proporti qualsiasi polizza studia il tuo caso nel minimo dettaglio, mappa ogni rischio che può rivelarsi fatale e SOLO DOPO ti propone una polizza assicurativa come soluzione per la tua protezione.

Altre scorciatoie, altri stratagemmi per rendere la scelta della tua polizza facile ma allo stesso tempo super performante e sicura, non esistono.

E sono disposto a ricredermi se vedessi il contrario con i miei occhi.

Ma al momento so di non correre questo rischio.

Se vuoi confrontarti sulla migliore scelta per il tuo caso specifico o anche solo vederci chiaro se hai appena rinnovato la polizza ma hai paura che non sia tutto coperto da rischi come invece ti hanno fatto credere… clicca qui sotto e richiedi una consulenza da uno dei nostri tutor.

Alla tua protezione,

Domenico Sacco

L'articolo Massimale per rc professionale, una spada di Damocle puntata sulla tua testa proviene da Professionista Assicurato.

La mina anti-uomo della RC professionale obbligatoria: sanzioni da 350mila euro, una triste storia vera

Tech — Fri, 05 Apr 2019 15:02:23 +0000

Ogni volta che parlo con miei clienti professionisti rimango affascinato da quanto siano appassionati del loro lavoro e da quanto ci tengano che tutto sia sotto controllo e che vada bene.

Ma nel parlare si percepisce molto di quanto siano consapevoli dei rischi a cui possono andare incontro se qualcosa va storto – e se sei un libero professionista sai bene di cosa parlo.

Purtroppo non puoi avere tutto sotto controllo, e le conseguenze spesso sono inevitabili e poco prevedibili dal punto di vista dei danni che si possono causare a terzi – con il tuo operato come professionista.

Potresti svegliarti un giorno in un incubo fatto da migliaia di Euro di risarcimenti dovuti al tuo operato.

Ora, giusto per sensibilizzarti sulle possibili conseguenze (che ovviamente non ti auguro), ti riporto alcuni casi concreti e REALI di sinistri accaduti a professionisti come te:

CASO 1 – INGEGNERE di Como (articolo di giornale – elemento di prova)

“DANNO: L’ingegnere progetta e segue la direzione dei lavori di un fabbricato polifunzionale. Consegnati gli appartamenti emergono alcuni vizi nella realizzazione delle opere.

Viene successivamente instaurato un procedimento volto ad accertare le responsabilità dei vari soggetti coinvolti e precisamente dell’ingegnere e dell’impresa.

SENTENZA: Nonostante all’ingegnere sia riconosciuta una responsabilità diretta per i danni lamentati non superiore al 15%, il Giudice, stante l’intervenuto fallimento dell’impresa ed in virtù della responsabilità solidale, condanna l’ingegnere al pagamento dell’intero danno lamentato, di € 350.000.”

CASO 2 – COMMERCIALISTA di Como (articolo di giornale – elemento di prova)

“DANNO: la cliente del professionista è titolare di un conto all’estero per il quale il marito ha delega di firma con il conseguente dovere da parte del commercialista di dar luogo all’indicazione del quadro RW della dichiarazione del marito delle consistenze estere come delegato.

SENTENZA:Il professionista omette tale adempimento con conseguente necessità, in un momento successivo, di procedere alla regolarizzazione di detta omessa informazione all’agenzia delle Entrate e pagamento delle relative sanzioni.”

CASO 3 – ARCHITETTO di Como (articolo di giornale – elemento di prova)

“DANNO: l’architetto viene incaricato per la progettazione e la direzione per lavori edili finalizzati al recupero abitativo di un sottotetto.
Il Comune, contestando il mancato rispetto dell’altezza delle opere murarie per come progettate, sospende i lavori e successivamente rilevata l’illegittimità delle opere realizzate ne ordina la demolizione dopo l’annullamento del titolo edilizio.

SENTENZA: vengono inflitte sanzioni e parte d’ufficio un procedimento penale a carico del progettista / direttore lavori e della proprietà per abuso edilizio.

Non posso saperlo con certezza, ma dubito che abbiano sbagliato in cattiva fede, tant’è che le conseguenze sono stata pesanti come macigni.

Ci si ritrova invischiati in situazioni del genere perché ormai sta dilagando a macchia d’olio la domanda:

“Ma al professionista non basta aver stipulato la polizza con un massimale che a lui sembra sensato?”

NO!

Enne-O!

Questa domanda mi è stata fatta infinite volte e ogni volta il professionista si aspettava una risposta veloce, che lo tranquillizzasse subito.

Caro libero professionista, no! Sarebbe più facile e meno dispendioso liquidarti con una risposta positiva, ma il ruolo del Broker assicurativo è quello di dirti le cose come stanno SEMPRE!

Non solo quando devono venire a riscuotere i premi della polizza.

Questa domanda che mi viene posta sempre, è sintomo di mancanza di informazione legata al mondo dell’assicurazione professionale.

Ci sono delle vere e proprie mine anti-uomo nascoste tra i testi delle Rc Professionali che devi subito disinnescare per il tuo bene e per il futuro della tua famiglia

Moltissime compagnie assicurative si sono buttate a capofitto in questo mercato, in particolare da quando è entrato in vigore il decreto sull’obbligatorietà della polizza professionale (DPR 137/2012, articolo 5, efficace dal 2013).

Ma la realtà è che non sono stati dati paletti rigidi su come devono essere strutturati questi contratti assicurativi. E’ stato detto ai professionisti: “da oggi avete l’obbligo ad assicurarvi”.

Ogni compagnia si è attrezzata in maniera differente.

Come si ripercuote questo sul singolo professionista o sullo studio associato?

Con una corsa alla ricerca della polizza per essere “a posto” con la legge, e magari spendendo il meno possibile perché tanto è solo burocrazia.

Giusto?
Sbagliato.

Mi spiace dover rompere le uova nel paniere ma è giusto che tu sappia la verità.

Se sei un professionista responsabile, così come ami e hai cura del tuo lavoro, devi prendere in mano la decisione di proteggere al meglio la tua situazione con una copertura professionale adeguata.

Comprendo e capisco se tu a questo momento, mi dici:

“Ok sono d’accordo, ma non ho tempo di leggermi tutte le polizze e decidere.

Vorrei fare la scelta giusta ma non ho le competenze per valutare”

Lo so, ma una soluzione c’è e blinda la tua sicurezza lavorativa senza che tu possa cadere in scivoloni che possono fare male.

Il settore assicurativo è enorme, è come un oceano di clausole, norme, particolarità e ogni ramo ha le sue specifiche esigenze.

L’unica cosa che devi fare è una e una soltanto:

Se vuoi essere tutelato al meglio devi necessariamente rivolgerti ad uno specialista

Quando hai un problema ad una gamba vai dall’ortopedico giusto? Quando hai male in bocca dal dentista no? Perché sono specialisti.

E allora perché con le assicurazioni professionali si va dal consulente generalista?

E’ meno importante? E’ qualcosa che puoi delegare a chiunque che tanto chissenefrega??

Qualche mio collega assicuratore si risentirà di sicuro per questo, ma le cose vanno dette come sono.

Mi capita a volte che siano gli stessi assicuratori a venirmi a chiedere “un preventivo” per il loro cliente professionista e confessarmi che questo è un ambito dove non ci capiscono niente.

Gli assicuratori chiedono consulenza a me, a volte quasi fa sorridere, ma è realtà è una terribile verità.

Perché i contratti di Responsabilità Civile professionale hanno molte sfaccettature che loro stessi non conoscono e le conseguenze a volte drammatiche.

Io non conosco la tua situazione come professionista, quali sono i rischi a cui sei sottoposto quotidianamente e come ti sei assicurato.

Insomma dovrei valutare il tuo caso, ma quello che posso dirti è che sperare semplicemente di aver fatto la scelta giusta perché il massimale mi sembrava idoneo quando hai comprato la polizza professionale, NON è la scelta giusta.

O magari perché “conosco da anni il mio assicuratore e mi spiaceva non farla da lui”.

Il fatto che la polizza Rc Professionale sia un tuo obbligo non implica che tu debba prenderla sotto gamba ed essere attanagliato da rimorsi qualora ne dovessi avere bisogno.

Sono anni che mi sono focalizzato sulla consulenza e gestione delle Rc Professionali perché sono dell’idea che certe professioni debbano essere tutelate con la massima serietà e maniacale attenzione.

Il nostro METODO PROFESSIONISTA ASSICURATO è nato per questo.

Per dare un appoggio reale e specializzato ai liberi professionisti consapevoli e responsabili.

Si parte sempre da un’analisi della situazione del professionista, effettuata da un nostro Tutor Assicurativo, per capire lo status attuale e soprattutto cosa potrebbe succedere da un momento all’altro se la copertura assicurativa non è calibrata esattamente sulle sue esigenze.

Dopo di che si passa alla selezione e scelta della miglior polizza in base alle tue esigenze.

Tutto il tempo e lavoro è sulle spalle del Tutor, così da lasciarti libero e tranquillo di portare avanti lavoro, famiglia e affetti personali senza doverti spaccare la testa nel capire come puoi assicurarti, e farlo nella maniera più sicura possibile.

Grazie alla nostra procedura, messa appunto per seguire il professionista passo passo fino alla sottoscrizione della migliore polizza e successivamente focalizzata sull’aggiornamento costante, potrai scoprire finalmente come risolvere il problema di trovare la migliore polizza di RC Professionale ed essere davvero protetto qualsiasi cosa succeda.

Fai sempre attenzione e dedica qualche minuto in più per una scelta che segna e protegge il tuo futuro.

Spero di esserti stato utile e buon lavoro.

Domenico Sacco

⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️

Devi sottoscrivere la tua polizza Rc Professionale o sei in scadenza? Vuoi affidarti ad un Tutor Assicurativo specializzato che si prenda cura della tua situazione e sgombri il campo da qualsiasi pericolosa conseguenza in caso di sinistro ? Inserisci i tuoi dati qui sotto e parla senza impegno con un nostro Tutor:

L'articolo La mina anti-uomo della RC professionale obbligatoria: sanzioni da 350mila euro, una triste storia vera proviene da Professionista Assicurato.